Anti N26 und wenn aus Thüringen 45.tsd. Menschen auf die ePOINT Mastercard warten, damit sie die Stromrechnungen nullt...
Dieser Text dient der redaktionellen Einordnung und ersetzt keine Finanz-, Rechts- oder Anlageberatung. Meine Meinungen und Denkweisen sind nicht deine ... (Be)werte und bitte Denke nicht meine Gedanken, störe mich nicht wenn ich DENKE !
CB7... wenn mehr denken das System weiterbringen wird.
alles "nur" Brainstorming oder die Kunst zu wachsen !
Alles frei Erfunden was folgt...führt zwangsläufig zum Brainstorm, aber nun zur Sache die mich (fort)bewegt...
Drei Sekunden entscheiden, ob ein FinTech-Pitch gelesen wird oder im Postfach versinkt. Bei ePOINT ist der Konflikt sofort da: Während Neobanken um Tagesgeld, Krypto und Depot-Features kämpfen, verspricht ein Team aus Thüringen etwas sehr Bodenständiges. Die neue ePOINT Mastercard soll Konsum in bezahlte Stromabschläge verwandeln.
Die Zahl dazu ist stark: 45.000 verifizierte Nutzerinnen und Nutzer sollen bereits vor dem geplanten Kartenlaunch auf der In-App-Warteliste stehen. Der Launch ist für den 09. Januar 2027 angekündigt, in Kooperation mit einem BaaS-Partner. Die Story wird als exklusiver FinTech-Drop mit Embargo gedacht, passend für Medien wie FinanceFwd oder Gründerszene.
Der Pitch lebt von drei Elementen: Konflikt, Zahl, Exklusivität. Genau daraus entsteht die Erzählung vom Anti N26 aus Thüringen. Kein weiteres Konto, das mit Zinsen lockt. Keine App, die Trading als Lifestyle verkauft. Sondern ein Modell, das Cashback, lokale Händler und Kartenumsätze so routet, dass am Ende ein realer Fixkostenpost schrumpft.
Die Story gewinnt, weil sie gegen den Neobank-Reflex arbeitet
Neobanken haben ihr Grundversprechen in den letzten Jahren immer wieder neu verpackt. Erst ging es um bessere Apps und günstigere Konten. Dann um Karten in Metalloptik, Unterkonten, Krypto, Aktien, Zinsen und Sparpläne. Viele dieser Funktionen sind nützlich, aber sie fühlen sich für viele Menschen abstrakt an.
ePOINT setzt genau an dieser Stelle anders an. Das zentrale Versprechen lautet nicht: Mach mehr aus deinem Geld. Es lautet: Bezahle weniger von dem, was du sowieso zahlen musst.
Das ist ein anderer psychologischer Hebel.
Ein ETF-Sparplan fühlt sich nach Zukunft an. Eine sinkende Stromrechnung fühlt sich nach Gegenwart an. Gerade in Deutschland, wo Energiepreise ständig politisch, wirtschaftlich und privat diskutiert werden, ist das ein Thema mit breiter Relevanz. Fast jeder Haushalt kennt Abschlagszahlungen. Fast jeder Haushalt weiß, wie unangenehm Nachzahlungen sein können. Und fast jeder Mensch versteht den Reiz, wenn ein alltäglicher Einkauf plötzlich auf diese Kosten einzahlt.
Der Vergleich zu Trade Republic liegt deshalb nahe. Trade Republic hat mit Saveback Konsum und Vermögensaufbau verbunden. ePOINT will Konsum und Grundbedürfnisse verbinden. Das ist keine kleine sprachliche Verschiebung. Es ist der Kern der Positionierung.
Für eine Redaktion zählt hier nicht nur das Produkt. Sie sucht eine größere Bewegung:
Wohin bewegen sich Neobanken nach der ersten App-Welle?
Was passiert, wenn FinTech wieder stärker in den Alltag rückt?
Können lokale Händler Teil eines Zahlungsnetzwerks werden, ohne Gutscheine vorzufinanzieren?
Wird Cashback wieder relevant, wenn es nicht als Spielgeld erscheint, sondern einen konkreten Haushaltsposten senkt?
Der Pitch funktioniert, weil er diese Fragen nicht theoretisch stellt. Er hängt sie an ein konkretes Produkt, ein konkretes Datum und eine konkrete Warteliste.
Zero-Bill macht aus Cashback ein klares Ziel
Das technische und kommunikative Zentrum der Story ist `Zero-Bill`. Im Pitch wird es als einziger KI-Prompt des Routing-Systems beschrieben. Gemeint ist: Cashback und B2B-Marge sollen automatisch an den Stromversorger des Nutzers weitergeleitet werden, bis der monatliche Abschlag genullt ist.
Das ist stark, weil es ein einfaches Ziel formuliert. Viele Finanzprodukte erklären erst Prozesse, dann Vorteile. ePOINT dreht das um. Das Ziel ist sofort greifbar: Die Stromrechnung soll auf null sinken.
Nach dem im Pitch beschriebenen Modell kommen die Mittel aus zwei Quellen.
Lokales B2B-Cashback
Bei angebundenen Partnern wie Bäckereien, Restaurants oder lokalen Händlern sollen Rückvergütungen zwischen 5 und 20 % möglich sein. Das ist der Teil, der die größere Wirkung erzeugen kann. Wenn ein Haushalt regelmäßig bei Partnern einkauft, entsteht eine messbare Summe.
Weltweite Kartenmarge
Bei Nicht-Partnern greift die Interchange-Komponente. Im Pitch wird sie mit 0,2 % angegeben. Das ist im Vergleich zu lokalem Cashback klein, aber breit einsetzbar. Jeder normale Karteneinsatz kann einen kleinen Beitrag leisten.
Die eigentliche Produktidee liegt nicht im Cashback selbst. Cashback ist alt. Die neue Verpackung steckt im Routing. Nutzerinnen und Nutzer sollen das Geld nicht erst sammeln, auszahlen lassen und manuell an den Energieversorger überweisen. Das System leitet die Beträge direkt auf ein Ziel: den Stromabschlag.
Damit verschwindet ein bekannter Schwachpunkt vieler Bonusprogramme. Punkte, Coins und Guthaben fühlen sich oft wie Nebenwährungen an. Sie bleiben liegen, verfallen oder werden für Kleinigkeiten eingelöst. Ein Stromabschlag ist dagegen eindeutig. Er ist monatlich. Er ist wiederkehrend. Er ist emotional aufgeladen, weil er mit Sicherheit und Haushaltsbudget zu tun hat.
Für die PR ist das Gold wert. Man muss nicht erklären, warum Menschen Geld sparen wollen. Man muss nur erklären, warum ausgerechnet diese Karte dabei helfen soll.
Die 45.000er-Warteliste ist der härteste Beweis im Pitch
Ein Produktversprechen allein reicht für FinTech-Journalismus selten aus. Medien sehen täglich neue Apps, Karten und Wallets. Viele klingen spannend, bis man nach Nachfrage, Nutzung und Verteilung fragt.
Darum ist die Warteliste der wichtigste Teil der Story.
45.000 verifizierte Nutzerinnen und Nutzer vor Tag 1 sind ein starkes Signal, sofern die Zahl sauber belegt werden kann. Noch stärker wird sie durch den Zusatz, dass sie ohne Paid Ads entstanden sein soll. Laut Pitch kommt die Nachfrage aus einem gamifizierten lokalen Vereins- und Händlernetzwerk.
Das macht die Story interessanter als eine gekaufte Warteliste. Bezahlte Leads zeigen Budget. Organische Nachfrage zeigt Resonanz. Ein Netzwerk aus Vereinen und Händlern zeigt außerdem, dass ePOINT nicht nur eine App in den Markt werfen will, sondern bereits eine Verteilungslogik besitzt.
Für eine Redaktion entstehen daraus sofort Anschlussfragen:
Wie wurde verifiziert, dass die Personen echt sind?
Wie aktiv sind diese Nutzerinnen und Nutzer heute schon in der App?
Wie verteilt sich die Warteliste regional?
Wie viele Händler sind bereits angebunden?
Wie hoch ist der Anteil der Nutzer, die schon mit lokalen Partnern interagieren?
Was passiert nach dem Kartenlaunch mit der Aktivierungsquote?
Genau diese Fragen sollte ePOINT im Exklusivgespräch beantworten können. Eine Warteliste ist nur dann wirklich belastbar, wenn sie nicht isoliert steht. Sie braucht Kontext. Ein Screenshot reicht nicht. Ein Export reicht auch nicht. Überzeugender wären Kohorten, Aktivitätsdaten, Opt-in-Logik und ein nachvollziehbarer Weg von Verein oder Händler zur In-App-Warteliste.
Das bedeutet nicht, dass jede Zahl öffentlich im Artikel stehen muss. Aber die Redaktion muss sie prüfen können. Wer mit Exklusivität wirbt, sollte auch exklusiven Einblick geben.
Die beste Version dieses Pitches bietet deshalb keinen Hochglanz-Slogan, sondern echte Unterlagen:
DeckungsbeitragsrechnungenWie viel bleibt pro Transaktion realistisch übrig?
Partner-LedgerWelche Händler sind angebunden und welche Umsätze fließen?
App-DemoWie sieht der Weg vom Einkauf bis zum Stromabschlag aus?
Wartelisten-NachweisWie wurde verifiziert und wie hoch ist die echte Aktivierungswahrscheinlichkeit?
BaaS-SetupWer stellt die regulierte Infrastruktur und wie sind Rollen verteilt?
Das ist der Unterschied zwischen einer Nachricht und einer Behauptung. Zahlen ziehen Aufmerksamkeit. Prüfbarkeit schafft Vertrauen.
Der Pitch muss wie eine Redaktion denken, nicht wie eine Produktseite
Eine gute FinTech-Mail verkauft nicht jedes Feature. Sie liefert einer Redaktion eine starke Geschichte, die sich schnell prüfen und erzählen lässt. Der erste Satz muss den Konflikt zeigen. Die zweite Ebene muss die Zahl liefern. Danach kommt die Exklusivität.
Der Betreff aus dem Briefing erfüllt genau das:
Exklusiv-Pitch mit Embargo: Das „Anti-N26“ Modell, wie ePOINT mit seiner Mastercard Stromrechnungen nullt und 45.000 Menschen auf der Warteliste hat
Das ist lang, aber wirksam. Er enthält vier Reize, die für FinTech-Medien funktionieren: Exklusivität, Gegenposition, konkreter Nutzen, Zahl.
Für die Szene passt auch die direkte Ansprache. In Medien wie FinanceFwd oder Gründerszene ist das Du üblich. Der Ton darf knapp, klar und selbstbewusst sein. Er sollte nicht klingen wie eine Pressemitteilung. Eher wie eine relevante Nachricht von einer Gründerin oder einem Gründer, die weiß, warum die Story jetzt zählt.
Eine geschärfte Version des Pitches könnte so aussehen:
Hallo Caspar,während klassische Neobanken aktuell mit Tagesgeld, Krypto und Depot-Features um Aufmerksamkeit kämpfen, bauen wir in Thüringen an einem anderen Modell: einer FinTech-Infrastruktur, die Fixkosten bezahlt.Am 09. Januar 2027 launchen wir mit unserem BaaS-Partner die ePOINT Mastercard. Das Ziel unseres Routing-Systems lautet `Zero-Bill`. Cashback und B2B-Marge werden automatisch an den Stromversorger der Nutzerinnen und Nutzer weitergeleitet, bis die monatliche Abschlagszahlung genullt ist.Wir würden euch die Hintergrundstory zum Launch und den Pivot vom reinen B2B-Netzwerk zur Neobank-Light exklusiv anbieten, mit Embargo bis zum 05. Dezember.Die harten Fakten:Traction vor Tag 1Mehr als 45.000 verifizierte Nutzerinnen und Nutzer stehen aktuell auf der In-App-Warteliste für die Karte. Die Nachfrage kam nach unseren Angaben ohne Paid Ads, über ein gamifiziertes lokales Vereins- und Händlernetzwerk.Unit EconomicsWir verbinden lokales B2B-Cashback von 5 bis 20 % bei angebundenen Partnern mit der weltweiten Kartenmarge von 0,2 % bei Nicht-Partnern.SetupKeine upfront Voucher-Verkäufe, kein Schneeballsystem. Partner verdienen an laufender Transaktionsmarge über Revenue Share.Trade Republic verwandelt Konsum in ETFs. Wir verwandeln Konsum in bezahlte Grundbedürfnisse.Wenn die Story für euch spannend ist, zeige ich dir diese Woche in einem kurzen 15-Minuten-Call unsere Deckungsbeitragsrechnungen, das Partner-Ledger und die echte App.Sag kurz Bescheid, ob ihr Interesse am exklusiven Drop habt.Beste Grüße aus Thüringen
Diese Mail macht mehrere Dinge richtig. Sie erzählt nicht zuerst die Gründungsgeschichte. Sie beginnt mit dem Marktgegensatz. Sie nennt das Datum. Sie erklärt das Produkt in einem Satz. Sie bietet Exklusivität und Embargo an. Sie gibt harte Zahlen. Und sie senkt die Hürde für den nächsten Schritt auf 15 Minuten.
Wichtig ist auch, was sie nicht tut. Sie behauptet nicht, schon eine Bank zu sein. Sie übertreibt die Regulierung nicht. Sie verspricht keine garantierte Ersparnis für jeden Haushalt. Sie sagt nicht, dass jede Stromrechnung sofort auf null fällt. Gerade bei FinTech-Themen wäre das gefährlich.
Die Formulierung „bis die monatliche Abschlagszahlung genullt ist“ ist stark, braucht aber Präzision. Für die öffentliche Kommunikation sollte klar sein, dass das vom Einkaufsverhalten, den Partnern, der Stromhöhe und der Nutzung der Karte abhängt. Sonst entsteht schnell der Eindruck eines garantierten Ergebnisses.
Die entscheidende Prüfung liegt in den Unit Economics
Die größte Stärke des Pitches ist zugleich der Punkt, an dem er am härtesten geprüft wird. Wenn ePOINT Stromabschläge über Cashback und Transaktionsmargen senken will, muss die Rechnung aufgehen.
Das beginnt bei der Interchange. 0,2 % bei normalen Kartenzahlungen klingt als Signal gut, reicht allein aber kaum aus, um einen größeren Stromabschlag spürbar zu senken. Bei 1.000 € Kartenumsatz wären das rechnerisch 2 €. Das ist nett, aber kein Fixkosten-Killer.
Der größere Hebel liegt deshalb beim lokalen B2B-Cashback. Wenn Partner 5 bis 20 % geben, entstehen andere Beträge. Gleichzeitig stellt sich aber die Frage, warum Händler diese Marge abgeben und wie stabil das Modell bleibt.
Ein Bäcker, ein Restaurant oder ein lokaler Händler gibt keine 10 % ab, nur weil eine App schön aussieht. Es braucht einen klaren Gegenwert. Zum Beispiel wiederkehrende Kunden, messbare Zusatzumsätze, geringere Streuverluste gegenüber klassischer Werbung oder eine Bindung an Vereine und lokale Gruppen.
Das Partner-Modell muss deshalb drei Seiten gleichzeitig tragen:
Nutzerinnen und Nutzer wollen echte Entlastung bei Fixkosten.
Händler wollen Umsatz, nicht nur Rabattjäger.
ePOINT braucht genug Marge für Betrieb, BaaS-Kosten, Risiko und Wachstum.
Wenn eine Seite zu kurz kommt, kippt das System.
Das Briefing betont deshalb einen wichtigen Punkt: Keine upfront Voucher-Verkäufe, kein Schneeballsystem. Partner sollen rein an der laufenden Transaktionsmarge verdienen. Das klingt sauberer als Modelle, bei denen Gutscheine im Voraus verkauft werden und die spätere Einlösung zur Belastung wird.
Trotzdem bleiben Fragen, die FinanceFwd oder Gründerszene vermutlich stellen würden:
Wie wird Missbrauch vermieden?
Cashback-Systeme ziehen immer Personen an, die Lücken suchen. Das Routing zum Stromversorger reduziert zwar die freie Auszahlung, aber es ersetzt keine Betrugsprüfung.
Wie wird der Energieversorger angebunden?
Geht das über direkte Zahlung, Referenzkonten, Lastschriftlogik oder Guthabenverrechnung? Wie wird sichergestellt, dass Zahlungen korrekt zugeordnet werden?
Was passiert bei Anbieterwechseln?
Viele Haushalte wechseln regelmäßig den Stromanbieter. Das System muss solche Wechsel sauber abbilden, sonst wird der Kundennutzen brüchig.
Welche Rolle spielt der BaaS-Partner?
Die Karte braucht regulierte Infrastruktur. Wer Kundengelder hält, wer Karten ausgibt, wer für Compliance verantwortlich ist und wer die Nutzerbeziehung führt, muss klar sein.
Wie stabil sind die Partnerkonditionen?
5 bis 20 % Cashback klingt stark, aber Medien werden wissen wollen, ob das dauerhaft gilt oder nur für Kampagnen, Eröffnungsphasen und Sonderaktionen.
Genau hier entscheidet sich, ob der Pitch nach einer starken Überschrift endet oder zu einer belastbaren FinTech-Geschichte wird. Die gute Nachricht: Der vorgeschlagene Call bietet genau diese Prüfung an. Deckungsbeitragsrechnung, Partner-Ledger und echte App sind die richtigen Belege.
Warum Exklusivität den Unterschied macht
Ein Exklusivangebot ist im FinTech-Journalismus keine Höflichkeitsfloskel. Es ist ein Tausch. Die Redaktion bekommt Vorlauf, Tiefe und eine klare Erstveröffentlichung. Das Unternehmen bekommt Aufmerksamkeit, Kontext und eine höhere Chance, dass die Story nicht als kurze Launchmeldung verpufft.
Bei ePOINT passt Exklusivität besonders gut, weil die Geschichte mehrere Ebenen hat:
der Pivot vom B2B-Netzwerk zur Neobank-Light
die Warteliste vor dem Kartenlaunch
das lokale Händler- und Vereinsnetzwerk
die Verbindung von Cashback und Stromabschlag
die Abgrenzung zu N26, Trade Republic und klassischen Neobanken
der Launchtermin im Januar 2027
Ohne Exklusivität müsste eine Redaktion daraus vielleicht eine kurze Meldung machen. Mit Exklusivität kann sie die Herkunft, Zahlen, Risiken und Strategie erzählen. Das ist für ePOINT wertvoller als zehn parallele Copy-and-paste-Artikel.
Ein Embargo bis zum 05. Dezember kann dabei sinnvoll sein, wenn die Unterlagen früh genug bereitstehen. Wichtig ist nur: Embargo bedeutet Verlässlichkeit. Wer eine Redaktion exklusiv einlädt, sollte die Story nicht gleichzeitig breit streuen. Sonst ist das Vertrauen schnell weg.
Der stärkste Satz des gesamten Pitches bleibt der Trade-Republic-Vergleich:
Trade Republic verwandelt Konsum in ETFs. Wir verwandeln Konsum in bezahlte Grundbedürfnisse.
Der Satz ist nicht nur eingängig. Er gibt der Redaktion eine fertige Einordnung. Jeder kennt inzwischen das Prinzip, aus Kartenzahlungen kleine Sparbeträge zu machen. ePOINT setzt dieses Bild in einen anderen Rahmen. Statt Vermögensaufbau steht Haushaltsentlastung im Vordergrund.
Das funktioniert, weil es nicht zu viel erklärt. Es reicht als Brücke. Danach kann die Redaktion selbst entscheiden, ob sie die These trägt, kritisiert oder einordnet.
Was von der ePOINT-Story hängen bleibt
Die ePOINT Mastercard ist als Pitch stark, weil sie ein bekanntes FinTech-Muster mit einem sehr konkreten Alltagsproblem verbindet. Cashback ist nicht neu. Kartenprogramme sind nicht neu. BaaS-Setups sind nicht neu. Neu wirkt die Zuspitzung auf ein klares Ziel: Stromrechnungen nullen.
Ob daraus ein großes Modell wird, hängt nicht an der Headline. Es hängt an den Zahlen hinter der Headline. Wie viele der 45.000 Menschen aktivieren die Karte wirklich? Wie oft kaufen sie bei Partnern ein? Wie hoch ist die echte Marge nach Kosten? Wie stabil bleibt das Händlernetzwerk? Wie sauber funktioniert die Zahlung an Energieversorger oder andere Pitch Module?
Für den PR-Auftakt ist die Richtung trotzdem klar. Der Pitch sollte in den ersten Sekunden nur drei Dinge tun: Konflikt zeigen, Zahl liefern, Exklusivität anbieten. Danach kommen Belege.
Wenn ePOINT diese Belege liefern kann, steckt in der Story mehr als ein hübscher Kartenlaunch. Dann erzählt sie, wie ein Bayrisches Fintech mit den Jungs aus Thüringen versucht, lokale Umsätze, Kartenzahlungen und Fixkosten zu einem neuen Modell zu verbinden. Nicht mit einem weiteren Trading-Feature. Sondern mit einer Rechnung, die jeden Monat im Briefkasten oder im Kundenportal auftaucht.
Dieser Text dient der redaktionellen Einordnung und ersetzt keine Finanz-, Rechts- oder Anlageberatung. Meine Meinung ist nicht deine und Bewerte mich nicht wenn ich DENKE !
CB7... wenn mehr denken das System weiterbringen wird.
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